瑞士银行监管牌照--在资金安全的基础上进行交易

独立的机构FINMA，用以确保瑞士银行系统的诚信，并保护债权人和投资者的利益。瑞士作为运行顺畅、高竞争力和恪守诚信的金融中心，它可算是功不可没。

全球瑞讯银行的客户均可受益于瑞士银行业标准，假若银行一旦出现违约，每位债权人获得的特权存款高达100，000瑞士法郎。这也正正是受到该框架的规管以及遵从瑞士银行法案的福利！

除此之外，瑞讯银行在伦敦、迪拜、香港和马耳他的下属公司也受当地金融当局的监管，并且遵从瑞讯银行集团附加的内部审计和联合监督，以符合FINMA的要求。那么这次就为大家大家介绍一下各个监管机构吧。

瑞士

在瑞士，专门负责金融服务行业监管的政府机构是FINMA，即瑞士金融市场监督管理局，瑞士对银行业、金融业的监管由来已久，在并入FINMA之前，瑞士联邦银行业委员会在1934年甚至更早便已存在，FINMA在瑞士经济中占有重要地位。FINMA是独立法人的独立机构，直接效命于瑞士议会，从机构上、功能上和财务上独立于瑞士的联邦中央政府和联邦财政部。联邦委员会<svg width="10px" height="10px" viewBox="0 0 15 15" class="css-1dvsrp"><path d="M10.89 9.477l3.06 3.059a1 1 0 0 1-1.414 1.414l-3.06-3.06a6 6 0 1 1 1.414-1.414zM6 10a4 4 0 1 0 0-8 4 4 0 0 0 0 8z" fill="currentColor"></path></svg>（FC）负责制定监管条例和法令，选举FINMA的理事会及任命主席。

FINMA作为一个行政机构，主要职能就是为那些满足FINMA规定条件的公司发放经营牌照，并且保证被监管的金融机构财务状况稳定、业务合规，有足够的资本承担危机中的损失。而一旦金融机构破产，FINMA的主要任务是保护客户的利益，使破产机构能够有序退出市场。

2009年4月开始，只要是接受存款用于第三方融资的交易都叫银行业务活动，并且只有银行被允许向客户提供零售外汇服务，因此瑞士外汇交易商只有取得银行业执照之后，才能继续其外汇交易的业务活动。银行也保留了为客户执行外汇交易的权利，所有FINMA授权的银行都能提供外汇交易业务。成为一家瑞士外汇经纪商的最低资金要求为1000万瑞郎。一旦一家外汇经纪商公司得到了FINMA发放的瑞士外汇牌照，该经纪商就必须严格遵守FINMA所制定的任何条例、法规以及牌照许可标准。如果经纪商不遵守FINMA的规定，FINMA便有权对其进行强制性的处罚，FINMA的目标与涉及范围可以在《瑞士金融监管局联邦法案》的第五条中找到。

瑞士的外汇交易商必须取得银行业从业资质。瑞士监管当局对此规定了细则。瑞士交易商的最低净资本不得低于900万美元。

瑞讯银行在FINMA网站上的监管记录

 

英国

 

由于2008年金融危机的影响，2012年1月19日，英国金融服务管理局FSA被拆分为两个机构，一个为FCA，另一个为PRA。自此，FSA不复存在。

 

英国金融行为监管局FCA负责监管银行、保险以及投资事业，包括证券。英国是目前世界上金融服务最完善、最健全的国家，并且通过金融行为监管局FCA对所有在其境内注册的金融机构进行严格的监管。

FCA的监管牌照分级

欧洲及英国FCA金融监管牌照大致分为：

第一种：欧盟牌照。根据欧盟现行监管法律，任何一个在欧盟某一个国家获得的监管，其他国家均应予以承认。诸如德国、意大利及法国等金融监管牌照，这种牌照是最弱的一种。事实上这些公司是不受FCA监管的。查询的结果Status中会显示：EEA Authorised。

第二种：basic lincense。符合英国的监管，但在英国没有办公室或分公司。大多是发给一些白标。这一种和第一种通常来说都是unable to hold clients money，也就是没有资质持有客户资金。查询结果Status中会显示：Authorised，但是会是unable to hold or control money from its customers。

第三种：full license。必须经过FCA审核，且在英国设实体办公室。这种多数都是able to hold clients money的，即有资质持有客户资金。查询结果Status中会显示：Authorised，而且会有 able to hold or control money from its customers。

FCA对风险的容忍度将比FSA更低，并将更倾向于采取预防手段而不是坐视损害发生。这种方法还将意味着更多地使用判断，即专业知识来判断对消费者的损害是否很可能会发生，并基于这种前瞻性分析进行相应干预。

瑞讯银行在FCA网站上的监管记录

 

香港

香港证券及期货事务监察委员会SFC是独立于政府公务员架构外的法定组织，负责监管香港的证券期货市场<svg width="10px" height="10px" viewBox="0 0 15 15" class="css-1dvsrp"><path d="M10.89 9.477l3.06 3.059a1 1 0 0 1-1.414 1.414l-3.06-3.06a6 6 0 1 1 1.414-1.414zM6 10a4 4 0 1 0 0-8 4 4 0 0 0 0 8z" fill="currentColor"></path></svg>的运作。该组织成立目的是为了通过有效的监管和指引，促进香港证券及期货市场朝向公平、高效率及有秩序的方向发展。

香港SFC的牌照有三种：1. 证券交易牌照；2. 期货合约交易牌照；3. 杠杆外汇交易。第3种通常是外汇经纪商最青睐的牌照类型。SFC的牌照审核时间通常为4-6个月，资金要求按照不同的牌照类型而不同，通常在70,000港币到1,300,000港币之间。年费也一样，牌照类型决定了不同的费用，通常在6,000港币到19,000港币。

 

根据香港《证券及期货条例<svg width="10px" height="10px" viewBox="0 0 15 15" class="css-1dvsrp"><path d="M10.89 9.477l3.06 3.059a1 1 0 0 1-1.414 1.414l-3.06-3.06a6 6 0 1 1 1.414-1.414zM6 10a4 4 0 1 0 0-8 4 4 0 0 0 0 8z" fill="currentColor"></path></svg>》第V部发牌及注册事宜之规定，任何人士进行受规管活动必须向香港证监会申领牌照。获发牌照的团体或个人即为“香港证监会持牌人”。

瑞讯银行在SFC网站上的监管记录：

马耳他

MFSA是马耳他唯一一个金融服务监管机构。它成立于2002年7月23日，从马耳他中央银行，马耳他证券交易所以及马耳他金融服务中心接管外汇监管权利。MFSA是一所完全自制独立的事业单位，每年向议会述职一次。

MFSA同时监管外汇和二元期权<svg width="10px" height="10px" viewBox="0 0 15 15" class="css-1dvsrp"><path d="M10.89 9.477l3.06 3.059a1 1 0 0 1-1.414 1.414l-3.06-3.06a6 6 0 1 1 1.414-1.414zM6 10a4 4 0 1 0 0-8 4 4 0 0 0 0 8z" fill="currentColor"></path></svg>经纪商。MFSA的2类牌照允许所有投资者服务，并且允许持有客户资金，但是不允许持牌公司进行对冲；能对冲的牌照成为3类牌照。另外，MFSA的1类牌照分为两种，1类经纪商允许进行经纪活动，但是不可以持有客户资金。

MFSA牌照申请费用为17000欧元，平均审核期为6-8个月。2类牌照的资金要求为125000欧元，3类牌照的资金要求为730000欧元。按照营收的不同，每年从3000欧元到10000欧元不等。

 

马耳他金融服务局职能是对金融从业机构和企业实行监管和服务。其监管服务对象为银行等融资和信贷机构、证券及投资服务公司、保险公司、养老金管理和信托投资公司、投资重组交易机构。马金融局内设的公司注册局和公司上市委员会还承担了在马注册公司以及公司上市的审批职能。

瑞讯银行在MFSA网站上的监管记录：

 

迪拜

迪拜金融服务管理局（Dubai Financial Services Authority, DFSA）DFSA是独立的风险管理机构，负责颁发经营许可证并管理DIFC内部各类金融机构的活动。DFSA采用国际公认标准，并借鉴欧美等国金融监管实践，制定了一整套适合DIFC的监管制度。DFSA以极严格的监管制度闻名，并对受它监管的企业和机构要求最高级的执行力度。DFSA同时持有和它的授权牌照同等严格的授权准入条件。

 

DFSA的监管授权包括资产管理，银行和信贷服务，证券，集体投资基金，托管和信托服务，商品期货交易，伊斯兰金融，保险，国际股票交易所和国际商品衍生品交易所。出来监管金融和辅助服务外，作为迪拜国际金融中心（简称DIFC）唯一独立的金融服务监管机构，DFSA还负责监督和执行适用于DIFC的反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）要求。DFSA还接受了DIFC公司注册处（RoC）授权，调查涉及DIFC公司法和重大违法行为的DIFC公司和合伙企业的事务，并向注册服务商提供执行补救措施。