Thật dễ dàng bị cuốn vào hiệu suất ngày hôm nay, tháng này hoặc năm nay của cổ phiếu, trái phiếu hoặc danh mục đầu tư của bạn. Và điều đó đặc biệt đúng trong những ngày biến động của thị trường.
Nhưng cần có một cái nhìn dài hạn hơn để đạt được những mục tiêu tài chính quan trọng nhất. Vì vậy, đối mặt với những câu hỏi xoay quanh việc chứng khoán đã chạm đáy hay chưa, khi nào Cục Dự trữ Liên bang có thể giảm tốc độ tăng lãi suất và liệu suy thoái kinh tế có xảy ra hay không, Barron’s đã yêu cầu năm cố vấn tài chính suy nghĩ về dài hạn. Câu hỏi của tạp chí tài chính dành cho họ: Đâu là động thái tài chính thông minh mà độc giả nên thực hiện ngay hôm nay để giúp họ thành công trong 10 năm tới?
Nhảy vào trái phiếu
Kevin Grimes, Chủ tịch và giám đốc đầu tư của Grimes & Co.
Nếu bạn giống chúng tôi và bạn nghĩ rằng có thể phải mất nhiều năm nữa thị trường chứng khoán mới đạt được những đỉnh cao mới có ý nghĩa thì có lẽ bạn nên quay lại bậc thang trái phiếu truyền thống để đảm bảo rằng bạn đang tạo ra lợi nhuận — thay vì tăng trưởng — từ một phần lớn danh mục đầu tư của mình. Mọi người đều ghét trái phiếu vào lúc này bởi vì, về cơ bản, chúng vừa có mức lợi nhuận tồi tệ nhất từ trước đến nay. Vào đầu năm, tài sản thu nhập cố định đã đắt một cách lố bịch. Nhưng tại thời điểm này, trái phiếu đang là một món hời.
Có những trái phiếu với lợi suất cao trên 10%. Đó là hiệu suất gần giống với cổ phiếu mà bình thường bạn chỉ có thể thu được từ các trái phiếu rác. Và nếu cuộc suy thoái sắp tới diễn ra ở mức độ nhẹ, và nếu đòn bẩy nhìn chung là hợp lý, thì một người có thể kỳ vọng tỷ lệ vỡ nợ sẽ khá thấp trong chu kỳ này. Và điều đó làm cho các mức lợi suất cao trông thực sự hấp dẫn trong dài hạn. Các nhà đầu tư đã nghỉ hưu có thể xem xét một mức độ phân bổ hợp lý cho các trái phiếu có lợi suất cao trong tài khoản trước thuế để được hưởng lợi nhuận giống như cổ phiếu này mà không phải trả thuế. Đó có thể là một cách tuyệt vời để mọi người chuẩn bị cho mình trong 10 năm nữa từ góc độ đầu tư.
Thu xếp tài sản của bạn
Kimberlee Orth, cố vấn tài sản cá nhân của Ameriprise Financial
Tôi đang nói với khách hàng “Hãy xem lại các chỉ định người thừa kế của quý vị. Hãy xem lại các hồ sơ bất động sản của quý vị. Hãy chắc chắn rằng quý vị đã thu xếp hợp lý cho tất cả những thứ đó”. Và sau đó, tôi đi xa thêm một bước và nói với những khách hàng từ 70 đến 95 tuổi của mình: “Nếu quý vị đang sống ở nơi mà quý vị sẽ sống đến hết đời, hãy cân nhắc việc lập kế hoạch trước, và có lẽ thậm chí trả trước, cho tang lễ của quý vị”.
Bố tôi đã mất cách đây bảy năm, và hóa ra ông không chỉ lên kế hoạch trước cho đám tang mà còn trả tiền cho nó. Điều duy nhất chúng tôi cần làm là tính xem ngày nào chúng tôi sẽ tổ chức tang lễ, và điều đó rất dễ dàng đối với bọn trẻ. Tôi cũng đã rơi vào tình huống ngược lại. Khi bố chồng tôi qua đời, về cơ bản tôi đã lên kế hoạch cho đám tang của ông ấy. Chồng tôi và em gái của anh ấy thậm chí còn không thể nghĩ đến việc phải sống phần đời còn lại mà không có bố. Tôi đã làm những gì tôi phải làm, nhưng tôi chỉ mới biết ông ấy được năm năm.
Lên kế hoạch trước cho đám tang của chính bạn là một việc không dễ dàng. Nhưng nếu bạn vượt qua cảm xúc và làm điều đó, con bạn sẽ cảm ơn bạn sau này. Thu xếp hậu sự của bạn một cách gọn hàng là một cách để loại bỏ một phần lớn công việc phải làm cho con bạn hoặc vợ/chồng bạn. Họ có thể là một phần của quá trình lập kế hoạch, nhưng họ sẽ không cần phải làm tất cả những việc này vào thời điểm người thân của họ qua đời.
Đa dạng hóa với những lựa chọn thay thế
Joseph Montgomery, giám đốc điều hành, đầu tư, của The Optimal Service Group của Wells Fargo Advisors
Ngày nay, chúng ta đang có cơ hội tái cân bằng danh mục đầu tư với khả năng đa dạng hóa lớn hơn nhiều so với trong quá khứ. Vào năm 1987, gần như không ai biết quỹ phòng hộ là gì. Ba mươi năm trước, không ai chú ý đến đầu tư quốc tế. Hôm nay, chúng ta có một phạm vi lựa chọn đáng kinh ngạc để mở rộng danh mục đầu tư của mình khi thực hiện việc tái cân bằng mà tất cả chúng ta nên thực hiện định kỳ. Đa dạng hóa và tái cân bằng nghe có vẻ không hấp dẫn lắm. Nhưng hãy nhìn vào năm 2020; chúng ta đã chứng kiến một sự nứt vỡ lớn trên thị trường, với cổ phiếu giảm khoảng 37%. Nếu bạn có một danh mục đầu tư bao phủ phạm vi rộng hơn, bao gồm cả một số khoản đầu tư thay thế nhất định và bạn không làm gì khác ngoài việc tái cân bằng hàng quý, thì tài sản của bạn đã tăng khoảng 14% trong năm.
Điều tuyệt vời cho mọi người ngày nay là việc đầu tư đã được đại chúng hóa rất nhiều. Bạn có thể đầu tư trên nhiều loại tài sản, và bộ công cụ tài chính trong không gian thay thế sẽ rất đa dạng nếu được sử dụng như một phần của một phân bổ thích hợp. Hãy chắc chắn rằng bạn đang tận dụng lợi thế này. Bạn cũng có thể đầu tư rất hiệu quả về thuế trong dài hạn, thậm chí sử dụng các quỹ tương hỗ và quỹ hoán đổi danh mục.
Tạo một quỹ khẩn cấp
Douglas Boneparth, chủ tịch Bone Fide Wealth
Mất nguồn thu nhập do mất việc là rủi ro tài chính lớn nhất đối với hầu hết mọi người. Bạn sẽ sử dụng hết tiền mặt nếu bạn có và sau đó sử dụng hết tài sản nếu bạn có, trước khi bạn mắc nợ chỉ để tồn tại về mặt tài chính. Chúng ta muốn giảm thiểu tất cả các lớp rủi ro đó càng nhiều càng tốt. Và điều đó có nghĩa là bạn phải xây dựng được dự trữ tiền mặt. Một nguyên tắc chung là dự trữ được ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Tôi sẽ cố gắng tiết kiệm được con số lớn hơn thế — khoảng sáu đến chín tháng.
Đó có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với tình hình tài chính của bạn.
Tình huống tốt nhất là bạn không bị sa thải—bạn không cần phải động đến tài sản dài hạn của mình. Chúng sẽ có thể tận dụng lãi kép và sinh sôi nảy nở; chúng ta không cần phải chạm vào. Và trong trường hợp bạn bị sa thải, bạn sẽ có tiền mặt để vượt qua giai đoạn mất thu nhập đó.
Vì vậy, chúng ta cần biết chi tiêu trung bình hàng tháng của mình là bao nhiêu. Đừng nhìn lại chỉ một hoặc hai tháng; bạn sẽ muốn nắm bắt dữ liệu chi tiêu của nguyên một năm. Bạn có thể xem dữ liệu dưới dạng bảng sao kê ngân hàng hàng tháng của bạn. Bạn có thể tải dữ liệu xuống dưới dạng bảng tính Excel. Dữ liệu cũng được cung cấp thông qua báo cáo ngân hàng của bạn. Sau đó, bạn có thể nói, “Tôi đang đốt 8.000 USD một tháng,” hoặc bất kể con số nào, để thanh toán các hóa đơn, ăn uống, vui chơi. Bây giờ bạn có cơ sở để bảo vệ tương lai tài chính của mình. Có một khoản dự trữ khẩn cấp luôn quan trọng. Nhưng nó đang trở nên quan trọng hơn vào lúc này vì mọi thứ có thể sớm trở nên khó khăn hơn nữa.
Lập một danh sách
Kathy Roeser, cố vấn tài sản của Morgan Stanley Wealth Management
Bạn nên có một danh sách những gì bạn cần suy nghĩ đến trong 10 năm tới. Hãy nghĩ về toàn bộ bức tranh và đảm bảo rằng bạn đã có kế hoạch phù hợp. Bạn đã bao giờ lập mô hình tài chính để đảm bảo rằng bạn sẽ không sống lâu hơn số tài sản của mình chưa? An ninh mạng và bảo vệ tài sản thì sao — bạn đang làm gì để bảo vệ danh tính tài chính của mình? Bạn đã xem lại bảo hiểm nhân thọ của mình chưa? bảo hiểm tàn tật của bạn? Bảo hiểm chăm sóc dài hạn của bạn?
Tôi cũng nghĩ rằng điều quan trọng là mọi người phải chăm sóc gia đình của họ, và điều đó phụ thuộc vào việc lập kế hoạch bất động sản. Bạn đang có gì để chăm sóc những người thân yêu của mình, các tổ chức từ thiện của mình, và thiết lập để họ có thể thành công? Mọi người đều cần phải suy nghĩ về tài sản của mình một cách toàn diện.
คำชี้แจง (Disclaimer) : เนื้อหาข้างต้นเป็นเพียงมุมมองของผู้เขียนแต่เพียงผู้เดียว และไม่ได้แสดงหรือสะท้อนถึงจุดยืนอย่างเป็นทางการของ Followme แต่อย่างใด Followme ไม่รับผิดชอบต่อความถูกต้อง ความครบถ้วน หรือความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ปรากฏ และจะไม่รับผิดชอบต่อการดำเนินการใด ๆ ที่เกิดขึ้นจากเนื้อหานั้น เว้นแต่จะมีการระบุไว้เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างชัดเจน
เขียนข้อความของคุณตอนนี้